Al hilo de la reunión de expertos vamos a entrar en una serie de debates sobre las pensiones que me ponen los pelos de punta. Para empezar digamos, sin más dilación, que el actual sistema se basa en el engaño piramidal recaudatorio: recoge lo actual para pagar el pasado. Pero, resulta que a los paganinis actuales se los engaña diciendo que sus aportaciones actuales devengarán sus derechos futuros. Me pregunto: quién garantiza ese futuro, pues papá estado responde la voz en off. Con qué, pues con lo que haya en ese momento. Y si no llega, pues ya veremos: nos dirán que se necesitan más años, que las cantidades a percibir serán menores,..Vamos, el trile de costumbre, cambiar las reglas de juego conforme al gobierno de turno.

Domingo Soriano en libremercado nos deja un resumen magnífico del informe de expertos, y nos da una idea clara y concisa del tema de las pensiones: alternativas para una correcta evaluación y soluciones a un sistema, que donde la palabra hundimiento cobra una relevancia demagógica.

En la actualidad el sistema asistencial y de pensiones está basado, en mi opinión, simplemente en un hecho impositivo sobre las rentas del trabajo. Me explico. Por el mero hecho de realizar una actividad que suponga un ingreso de carácter personal, estamos obligados a darnos de alta en el sistema público de la Seguridad Social. Van a cargar tanto al empleador, como al empleado, como al autónomo un porcentaje de esos ingresos. Curiosamente los funcionarios públicos, vía Mutuas, pueden elegir acudir a la asistencia privada. Dentro de estos porcentajes se incluye, también, el correspondiente impuesto para posibles contingencias de desempleo.

Por qué lo llamo impuesto, simplemente porque estas aportaciones, no se pueden recoger cuando uno quiera, de hecho sirven como todo impuesto sirve a su recaudación y aplicación en el ejercicio correspondiente.

Para saber los porcentajes que tenemos que aplicar os adjunto una hoja de cálculo en la cual para los empleados de hogar podemos ver el efecto que tiene la correspondiente aplicación de aportaciones al sistema social de salud.

En este caso reseñar, simplemente, que para una percepción neta de 300 euros tenemos un coste real de 650 euros. Ya sé que suena un poco trágico pero es la triste realidad, teniendo factores como la aportación social y el IRPF. Únicamente tener en cuenta el efecto impositivo en la declaración de la renta. Nos podemos llevar pequeños sustos cuando se trata de declaraciones conjuntas.

Si sois un poco pejigueros podéis jugar con http://www.irrq.com/es/renta_vitalicia.php para saber, por ejemplo que a los 65 años si te dejan ir capitalizando 400.000 euros a la hora de retirarte te quedaría una renta vitalicia de 2.777 euros. De dónde salen esos euros. Imaginate 35 años 952 euros constantes al mes, sin generar intereses (esos los vamos a dejar para impuestos de atención sanitaria y compromisos de los menos desfavorecidos). Una alternativa como otra cual quiera. También podéis jugar con la aportación real que se realiza por parte de empresarios y trabajadores. 28, 3 para contingencias comunes, y consideremos 1,7 por accidentes. Un 30% lirondo de nuestra base de cotización. Vamos que para sacar los 952 euros podremos con el 30% de 2000 euros 600 para ir completando los 400.000. Vamos un poco de nada por si acaso.

Eso sí tendremos que ir jugando con provisiones actuariales para saber la posición real de las pensiones. Un sistema de capitalización basado en estos parámetros de los futuros pensionistas. Dónde se invierte todo este capital, eso es otra historia. Sugiero que se vayan a Noruega para que estudien los fondos obtenidos de su petróleo: sólo se tocan para el pago de pensiones. Previsión lo llaman.

Para terminar otra pequeña joyita. Si por las circunstancias que sean no queremos perder el derecho a recibir una pensión digna después de años de cotización, podremos firmar un convenio especial con el sistema público de pensiones. Como podéis ver, en función de lo cotizado, las cantidades que queramos recibir; nos dan el importe mensual que seguiremos pagando hasta llegar al derecho de percibir nuestra pensión pública.

Para finalizar, que a nadie se le olvide: las percepciones que se reciben, tanto por prestación por desempleo, como por asistencia, como en materia de pensiones; no son derechos sociales como algunos intentan hacer ver. No son gracias del estado de bienestar. Son percepciones pagadas durante años y que en su momento nos tienen que revertir. Por lo tanto, como en todo contrato, hay que cumplir con los requisitos del mismo. No valen las trampas, no vale el trile de informes de expertos, comisiones de agentes sociales, pactos de Toledo; o la madre que los parió. Al César lo que es del César. Con el pan no se juega ni con mi dinero. El que avisa no es traidor.

El profesor Rallo explica el sistema de pensiones. Creo que no merece la pena más explicaciones.

Nuestro amigo Antonio José Ruiz Campillo nos deja constancia de la vía de cuentas nocionales. Nunca viene mal la generación de nuevas ideas.

Para saber la cantidad que te toca de jubilación rellena los datos.

Más información del profesor Raga. Argumentos de excelente consistencia, pero que no comparto en absoluto. Si es un sistema de prima no podemos cambiar las reglas en función del resultado. La contradicción se produce en el propio origen: pago para generar derechos inconsistentes teóricos, vamos el viejo truco piramidal: pago beneficios con las nuevas aportaciones, sin garantizar éstas. Ya sabemos donde conduce cuando no hay suficientes aportantes. Vamos un fraude total.

La realidad es más cruda. Nuestro amigo Fidel Arriba Lores nos enseña la opinión cabreada de este profesional a pie de trabajo real. Para decirle, eso, que cuanto más vivas, peor; más años para la jubilación y menos cobrarás,..

El factor de sostenibilidad.

Cuanto dinero ahorrar para tener una jubilación digna. Según la consultora norteamericana Merrill Lynch & Co con un 70% de los ingresos que se recibían antes de la jubilación es suficiente para mantener el nivel de vida anterior. Un estudio realizado por Deutsche.

Seguros para vivir de las rentas en la jubilación: excelente artículo en mi bienestar financiero (grupo en Linkedin)

NOTA 1: ¿Por qué privatizar educación, sanidad y pensiones? Por el profesor Rallo

NOTA 2: ¿Cómo pagamos las pensiones? Por Daniel Lacalle

NOTA 3: La Seguridad Social te impide ser millonario por Manuel Llamas

Como siempre a vuestra disposición.